대출 이자 계산기

대출 이자 계산기 사용법

1. 대출 금액, 연 이자율, 대출 기간을 넣습니다.
2. 원리금균등, 원금균등, 만기일시 가운데 상환 방식을 고릅니다.
3. 이자만 내는 거치 기간이 있으면 개월 수를 넣습니다.
4. 월 상환액과 총 이자를 확인하고, 월별 상환표를 펼쳐 회차별 원금과 이자를 봅니다.

상환 방식별 계산식

대출 이자는 남은 원금에 월 이자율(연 이자율 ÷ 12)을 곱해 매달 계산합니다. 원금을 언제, 얼마씩 갚느냐에 따라 세 가지 방식으로 나뉩니다. 아래 식에서 P는 대출 원금, r은 월 이자율, n은 상환 개월 수입니다.

거치 기간이 있으면 그동안은 이자(P × r)만 내고, 거치가 끝난 뒤 남은 개월 수를 n으로 삼아 위 식을 적용합니다.

같은 조건에서 방식별 비교

1억 원을 연 4%, 30년(360개월)으로 빌린 경우입니다.

총 이자는 원금균등이 가장 적고 만기일시가 가장 많습니다. 원금을 빨리 갚을수록 이자가 붙는 원금이 줄기 때문입니다. 대신 원금균등은 초기 납입액이 원리금균등보다 13만 원 넘게 많습니다.

중도상환수수료

만기 전에 원금을 갚으면 금융회사가 수수료를 받는 경우가 많습니다. 일반적인 산식은 다음과 같습니다.

중도상환수수료 = 중도상환 금액 × 수수료율 × (수수료 부과 기간 − 대출 후 지난 기간) ÷ 수수료 부과 기간

부과 기간은 보통 3년(36개월)이며 그 뒤에는 수수료가 없습니다. 1억 원을 수수료율 1.2%로 빌려 1년 뒤 전액 갚으면 1억 × 1.2% × 24 ÷ 36 = 80만 원입니다. 수수료율은 상품과 금리 유형에 따라 다르고, 해마다 원금의 일정 비율까지는 면제해 주는 상품도 있으므로 약정서를 확인해야 합니다.

자주 틀리는 점

• 이자율과 월 납입액은 비례하지 않습니다. 원리금균등은 금리가 1%p 오를 때 월 납입액이 늘어나는 폭이 기간에 따라 다릅니다. 30년 대출은 금리 변화에 훨씬 민감합니다.
• 기간을 늘리면 월 부담은 줄지만 총 이자는 늘어납니다. 1억 원, 연 4% 원리금균등은 20년이면 월 약 60만 6천 원에 총 이자 약 4,544만 원, 30년이면 월 약 47만 7천 원에 총 이자 약 7,187만 원입니다.
• 거치 기간은 공짜가 아닙니다. 거치하는 동안 원금이 줄지 않아 총 이자가 늘고, 거치 뒤 월 납입액도 커집니다.
• 중도상환이 항상 이득은 아닙니다. 수수료가 남은 기간에 아낄 이자보다 크면 손해입니다. 수수료 부과 기간이 얼마 남지 않았다면 기다리는 편이 낫습니다.
• 실제 고지액과의 차이. 금융회사는 이자를 날짜 수로 계산하고 첫 회차는 대출일에 따라 달라집니다. 이 계산기의 금액은 계획을 세우기 위한 참고값입니다.

이 계산기가 다루지 않는 경우

• 변동금리·혼합형 금리의 금리 변경, 우대금리 적용과 해지
• 체증식 상환, 일부 만기일시(원금 일부를 만기에 상환) 방식
• 일할 이자 계산, 인지세·보증료·근저당 설정비 같은 부대 비용
• DSR·LTV 등 대출 한도 심사

전세 대출 이자와 월세를 견주려면 전월세 전환 계산기를, 집을 살 때의 세금은 취득세 계산기를 함께 쓰면 됩니다.

자주 묻는 질문

최종 점검일 2026-11-11